آسیا تایمز: “توهم ثروت: سراب محو شدن طبقه متوسط اندونزی” | ۹ شهریور ۱۴۰۳

افسانه ثروت: تأثیرات واقعی فرهنگ مصرف‌گرایی طبقه متوسط اندونزی

خواندن این مطلب 6 دقیقه زمان میبرد

آسیا تایمز: "توهم ثروت: سراب محو شدن طبقه متوسط اندونزی" | ۹ شهریور ۱۴۰۳

⏳ مدت زمان مطالعه: ۷ دقیقه | ✏️ ناشر/نویسندگان: آسیا تایمز/گرگت کالا بوانا و انیسا اینداه پراتوی | 📅 تاریخ: ۳۱ آگوست ۲۰۲۴ / ۹ شهریور ۱۴۰۳

⚠️ اخطار: بازنشر این مقاله با هدف ارائه دیدگاه‌های متنوع صورت گرفته و به معنای تأیید دیدگاه‌های مطرح‌شده نیست.

طبقه متوسط اندونزی در حال کوچک شدن است. پس از افزایش ۲۱ میلیون نفری از سال ۲۰۱۴ تا ۲۰۱۸، این طبقه در شش سال گذشته ۸.۵ میلیون نفر کاهش یافته و به ۵۲ میلیون نفر رسیده است، همانطور که در گزارش “چشم‌انداز اقتصادی اندونزی ۲۰۲۴” آمده است.

این طبقه که قبل از پاندمی ۲۱-۲۳٪ از جمعیت را تشکیل می‌داد، سال گذشته به ۱۷٪ کاهش یافت، همانطور که توسط بانک جهانی بیان شده است. این کاهش در طبقه متوسط نوظهور نیز منعکس شده است، که به ۴۹٪ رسیده و بسیاری از آنها به دسته‌های آسیب‌پذیرتر سقوط کرده‌اند.

این به اصطلاح محرک اصلی رشد اقتصادی، ۸۲.۳٪ از کل مصرف و ۵۰.۷٪ از درآمدهای مالیاتی را به خود اختصاص داده است. متأسفانه، چالش سیستماتیکی برای طبقه متوسط اندونزی باقی مانده است تا به طبقه بالا برسند، از بقا با رشد درآمد ایستا گرفته تا تأمین هزینه‌های زندگی رو به افزایش و زیستن در فرهنگی مصرفی که با ترس از دست دادن فرصت‌ها هدایت می‌شود.

این روند ناسالم در سال‌های اخیر ظهور کرده است، جایی که اینفلوئنسرها ثروت فوری خود را به نمایش می‌گذارند و کاربران اینترنت را به دنبال کردن سبک زندگی “ثروت جعلی” در یک جامعه ظاهراً مرفه وادار می‌کنند. این پدیده که عمدتاً توسط ظهور رسانه‌های اجتماعی و مصرف‌گرایی پشتیبانی می‌شود، به آنچه اقتصاددانان “حس کاذب قدرت خرید” می‌نامند منجر شده است که ناامنی‌های اقتصادی عمیق‌تری را پنهان می‌کند.

زندگی بر پایه بدهی

اندونزی این ماه روز استقلال خود را گرامی می‌دارد. متأسفانه، استقلال مالی به صورت سطحی درک می‌شود، که بر دستیابی به ارقام ساده و تشویق به توانایی داشتن، خریدن و خرج کردن به عنوان معیار موفقیت تمرکز دارد. در نهایت، بدهی به هر شکلی (مانند کارت اعتباری، پرداخت بعدی، وام‌های آنلاین) به یک راه‌حل اجتناب‌ناپذیر تبدیل می‌شود.

آخرین نظرسنجی سواد و شمول مالی ملی (SNLIK) 2024 توسط اداره خدمات مالی (OJK) و آمار اندونزی شکاف قابل‌تأملی را نشان می‌دهد: در حالی که شمول مالی در اندونزی به ۷۵.۰۲٪ رسیده است، سواد مالی در ۶۵.۴۳٪ عقب مانده است.

این اختلاف نگران‌کننده است، زیرا نشان می‌دهد که بسیاری از اندونزیایی‌ها از ابزارهای مالی (مانند بدهی) استفاده می‌کنند بدون اینکه به‌طور کامل از پیامدهای آن آگاه باشند.

به دلیل تمایل به حفظ ظاهر یک زندگی لوکس، بسیاری از افراد طبقه متوسط به استفاده از اعتبار برای تأمین مالی سبک زندگی خود روی آورده‌اند. شاخص آمادگی مالی اندونزی ۲۰۲۴ توسط OCBC ارقام تکان‌دهنده‌ای نشان می‌دهد: ۸۰٪ از افراد برای پیروی از سبک زندگی دوستان خود پول خرج می‌کنند، ۴۱٪ اغلب از دوستان و خانواده خود پول قرض می‌کنند، ۳۹٪ برای کالاهای مادی‌گرا مانند برندها و گجت‌های به‌روز پس‌انداز می‌کنند و ۱۲٪ بیشتر از آنچه که درآمد دارند خرج می‌کنند. طبقه متوسط نیز در میان افراد مورد بررسی بود.

تکثیر پلتفرم‌های وام‌دهی همتا به همتا (P2P) و سایر خدمات مالی دیجیتال دسترسی به اعتبار را آسان‌تر از همیشه کرده است. با این حال، این دسترسی با افزایش متناسب در سواد مالی همراه نبوده است.

بر اساس آخرین داده‌ها از OJK، رشد اعتبار مصرف‌کننده از رشد درآمد پیشی گرفته است. در سال ۲۰۲۳، وام‌های مصرفی ۷.۵٪ نسبت به سال قبل افزایش یافتند، در مقایسه با نرخ رشد GDP که در همان دوره ۵.۱٪ بود. تا ماه مه ۲۰۲۴، وام‌های آنلاین به نزدیک ۶۵ تریلیون IDR رسیدند و نسبت به سال قبل ۲۵٪ افزایش یافتند.

تعداد رو به رشدی از خانوارهای طبقه متوسط نیز به دلیل تصمیمات مالی بی‌ملاحظه در چرخه بدهی گیر افتاده‌اند. بازپرداخت وام‌ها به درآمد قابل‌تصرف ضربه می‌زند و آنها را مجبور می‌کند که از حقوق به حقوق زندگی کنند بدون فضای برای ذخایر.

با افزایش بدهی خانوار نسبت به GDP، خانوارها بخش بیشتری از درآمد آینده خود را برای مصرف جاری شامل هزینه‌های روزمره، کالاهای بادوام، مسکن و احتمالاً هزینه‌های اختیاری به کار می‌گیرند—که شامل گرفتن بدهی برای حمایت از سبک زندگی ثروتمند-نمای خود نیز می‌شود—که به معنی کاهش ظرفیت برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری است و احتمالاً امنیت مالی را کاهش می‌دهد.

شاخص هزینه‌های ماندیری ۲۰۲۴ افزایش تقریباً دو برابری در کل هزینه‌های خواربار، از ۱۳.۹٪ به ۲۷.۴٪ را نشان می‌دهد. این نه تنها افزایش احتمالی قیمت بلکه کاهش درآمد را نیز منعکس می‌کند.

بانک جهانی طبقه متوسط اندونزی را به عنوان کسانی که ماهانه بین ۴ تا ۲۰ میلیون IDR درآمد دارند، تعریف می‌کند. با وجود اندازه قابل توجه، طبقه متوسط به طور فزاینده‌ای در معرض شوک‌های اقتصادی قرار دارد. زمانی که به عنوان ستون فقرات ثبات اقتصادی اندونزی دیده می‌شد، اکنون در معرض خطر تجربه نزول اجتماعی قرار دارد.

بانک اندونزی پیش‌بینی می‌کند که اگر روندهای کنونی ادامه یابد، بخش قابل توجهی از طبقه متوسط می‌تواند در دهه آینده به دسته‌های درآمدی پایین‌تر سقوط کند. در همین حال، کشور به شدت به طبقه متوسط وابسته است—از مشارکت‌های مالیاتی، پس‌اندازها و بهره‌وری آنها، به ویژه در صنایع کاربر کثیر.

رنج و تلاش در سکوت

پیامدهای این مصرف بر پایه بدهی در حال آشکار شدن است. افزایش مصرف خانوارها نیاز به بازنگری دارد تا بررسی شود که آیا منعکس‌کننده قدرت خرید قوی است یا رفتار مالی محافظت‌نشده‌ای که ممکن است باعث سقوط آزاد طبقه متوسط در صورت وقوع شوک‌های اقتصادی شود.

همچنین دعوت به تأمل بیشتر در مورد ارتقاء مصرف خانوار پایدار و مقاوم که به بدهی وابسته نیست.

طبقه متوسط ممکن است به تنهایی در حال تقلا باشد، با حمایت اندک از سیاست‌های موجود. در سه‌ماهه دوم ۲۰۲۴، طبقه متوسط با یک سری شوک‌ها مواجه شد: افزایش مالیات بر ارزش افزوده تا ۱۲٪ در سال ۲۰۲۵، افزایش هزینه‌های تحصیلات دانشگاهی، و افزایش نرخ BI تا ۶.۲۵٪ که می‌تواند بر پرداخت وام مسکن تأثیر بگذارد.

از نظر بنیادی، طبقه متوسط ممکن است فاقد مکانیزم‌های جامع حمایت اجتماعی باشد. این به ویژه با توجه به حمایت اجتماعی محدود موجود برای این گروه جمعیتی نگران‌کننده است. برخلاف جمعیت کم‌درآمد که از برنامه انتقال نقدی مشروط دولت، برنامه خانواده امید (PKH) بهره‌مند می‌شوند، طبقه متوسط دارای شبکه‌های ایمنی کمتری است.

دولت همچنین شبکه‌های ایمنی اجتماعی برای جمعیت کم‌درآمد، مانند کمک‌های غذایی غیرنقدی، کمک غیرنقدی غذایی (BPNT) را اجرا کرده است. با این حال، یک شکاف آشکار در حمایت از طبقه متوسط وجود دارد. این عدم حمایت آنها را در معرض رکود اقتصادی، افزایش هزینه‌های زندگی و بحران‌های مالی غیرمنتظره قرار می‌دهد.

صندوق بین‌المللی پول اشاره کرده است که چارچوب حمایت اجتماعی اندونزی به‌طور کامل کافی نیست، به ویژه برای کسانی که نه فقیر و نه ثروتمند هستنداست.

اگرچه افزایش بدهی ممکن است به‌اشتباه به عنوان نشانه‌ای از افزایش ناهمزمان شمول و سواد مالی تفسیر شود، واقعیت پیچیده‌تر است. رشد دسترسی مالی به دلیل عدم وجود برنامه‌های آموزشی مالی قوی است که منجر به تمرکز بیشتر بر “موفق به نظر رسیدن” به جای “موفق بودن” شده است.

شکاف ذکر شده بین شمول و سواد مالی نیاز به ابتکارات آموزشی مالی قوی‌تری دارد که به افراد توانایی مدیریت آگاهانه، هوشمندانه و پایدار مالی خود را می‌دهد، نه اینکه صرفاً دسترسی آنها به اعتبار افزایش یابد.

طبقه متوسط اندونزی در یک نقطه عطف قرار دارد. دنبال کردن سبک زندگی مصنوعی مرفه، که توسط هزینه‌های بی‌مهابا و دسترسی آسان به اعتبار هدایت می‌شود، یک محیط اقتصادی ناپایدار ایجاد کرده است.

برای حفاظت از طبقه متوسط و اطمینان از باقی‌ماندن آن به عنوان یک ستون رشد اقتصادی، اندونزی باید سواد مالی را در اولویت قرار دهد، شیوه‌های قرض‌دهی مسئولانه را ترویج کند (هم از سوی موسسات مالی و هم مصرف‌کنندگان)، و مکانیزم‌های حمایت اجتماعی را گسترش دهد تا این بخش مهم از جمعیت را شامل شود.

بدون این اصلاحات، کشور نه تنها با خطر نابودی طبقه متوسط خود مواجه است، بلکه با خطر از دست دادن ثبات اقتصادی گسترده‌تری که این طبقه از آن پشتیبانی می‌کند.

گرگت کالا بوانا متخصص مالی پایدار در UNDP است. انیسا اینداه پراتوی متخصص تأمین مالی SDG در UNDP است.

پاورقی‌ها:

⚠️ اخطار: محتوای این مقاله صرفاً دیدگاه‌های نویسنده و منبع اصلی را منعکس می‌کند و مسئولیت آن بر عهده نویسنده است. بازنشر این مقاله با هدف ارائه دیدگاه‌های متنوع صورت گرفته و به معنای تأیید دیدگاه‌های مطرح‌شده نیست.

✅ سورس ما: آسیا تایمز